Главная  
 
 

Вы здесь

Правила страхования ответственности Директоров и иных должностных лиц организаций

Правила страхования ответственности

Директоров и иных должностных лиц организаций,

утвержденные Генеральным директором

ООО «СК «Независимая страховая группа» 20.11.08

(ИЗВЛЕЧЕНИЕ)

1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ. СУБЪЕКТЫ СТРАХОВАНИЯ

1.1. Настоящие Правила в соответствии с Гражданским Кодексом Российской Федерации, Законом Российской Федерации “Об организации страхового дела в Российской Федерации”, иными нормативными правовыми актами в области страхования регулируют отношения, возникающие между Страховщиком и юридическими, а также дееспособными физическими лицами (в дальнейшем по тексту – Страхователи) по поводу страхования ответственности директоров и иных должностных лиц (в дальнейшем по тексту – руководители) организаций (в дальнейшем по тексту – Компании)[1] на случай причинения третьим лицам убытков в результате непреднамеренных ошибочных действий, допущенных в процессе осуществления ими деятельности в качестве руководителей.

При этом под третьими лицами понимаются акционеры (учредители, участники), кредиторы, вкладчики, иные лица, которым в процессе осуществления руководителем деятельности по руководству и управлению Компанией могут быть причинены убытки в результате наступления события, признанного страховым случаем и предусмотренного договором страхования, заключенным на основании настоящих Правил.

1.2. По договору страхования ответственности директоров и иных должностных лиц Страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), при наступлении предусмотренного в договоре страхования события (страхового случая) возместить лицу, в пользу которого заключен договор (Выгодоприобретателю), убытки (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором страхования страховой суммы.

1.3. Страховщик - Общество с ограниченной ответственностью Страховая компания “Независимая страховая группа”, осуществляет страховую деятельность в соответствии с Лицензией, выданной органом страхового надзора.

1.4. В соответствии с настоящими Правилами Страхователями являются:

1.4.1. Юридические лица независимо от их организационно-правовой формы:

- учредительными документами которых предусмотрено наличие единоличного и (или) коллегиального исполнительного органа (органа управления), заключающие договоры страхования ответственности своих руководителей, включая руководителей филиалов и представительств и директоров обособленных предприятий, перед третьими лицами.

- которым в соответствии с установленным законодательством порядком переданы полномочия единоличного исполнительного органа и которые в связи с этим осуществляют свою деятельность в качестве управляющей организации, заключающие договоры страхования ответственности своих руководителей перед организацией, передавшей полномочия исполнительного органа, и иными третьими лицами.

1.4.2. Дееспособные физические лица, заключающие договоры страхования своей ответственности:

- назначенные (избранные) в установленном законодательством и учредительными документами порядке в качестве единоличного исполнительного органа юридического лица (руководителя), либо в качестве члена совета директоров (наблюдательного совета), члена коллегиального исполнительного органа Компании (правления, дирекции) и иного должностного лица, должность которого предусмотрена внутренними документами юридического лица;

- предприниматели без образования юридического лица (индивидуальные предприниматели), которым в соответствии с установленным законодательством порядком переданы полномочия единоличного исполнительного органа.

1.5. Лица, о страховании ответственности которых заключен договор страхования, являются Застрахованными. При этом Застрахованным является физическое лицо, которое:

1.5.1. Занимает должность руководителя Компании на момент заключения и действия договора страхования.

1.5.2. Назначено на должность руководителя Компании после вступления договора страхования в силу.

1.5.3. Уволилось или было уволено с занимаемой должности в Компании в период действия договора страхования; такое лицо считается Застрахованным в течение 6 (шести) лет с даты увольнения.

1.5.4. Является либо в течение периода страхования назначено Компанией руководителем в обособленном предприятии.

Обособленным предприятием является любое юридическое лицо, не являющееся Компанией или ее филиалом или дочерним предприятием, которое при этом:

(i)не учреждено в Соединенных Штатах Америки;

(ii)не имеет ценные бумаги, обращающиеся на бирже или рынке ценных бумаг;

(iii)не является финансовой организацией;

(iv)не имеет отрицательные чистые активы на дату начала периода страхования;

(v)указывается в качестве обособленного предприятия в договоре страхования.

1.6. В соответствии с гражданским законодательством Российской Федерации по договору страхования риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда третьим лицам, может быть застрахован риск ответственности самого Страхователя или иного лица, на которое такая ответственность может быть возложена.

Такое лицо – должностная позиция – должно быть названо в договоре страхования. Если это лицо в договоре страхования не названо, считается застрахованным риск ответственности самого Страхователя.

Договор страхования риска ответственности за причинение вреда считается заключенным в пользу лиц, которым может быть причинен вред (Выгодоприобретатели), даже если договор заключен в пользу Страхователя или иного лица, ответственных за причинение вреда, либо в договоре не сказано, в чью пользу он заключен.

В случае, когда по договору страхования риска гражданской ответственности за причинение вреда застрахована ответственность лица иного, чем Страхователь, последний вправе в любое время до наступления страхового случая заменить это лицо другим, письменно уведомив об этом Страховщика.

К таким случаям, в частности, относятся:

- переизбрание руководителя на общем или внеочередном собрании акционеров (участников) Компании;

- невозможность исполнения руководителем своих обязанностей по объективным причинам (полная нетрудоспособность, увольнение и т.д.).

1.7. Под непреднамеренными ошибочными действиями по настоящим Правилам понимаются неумышленные действия (бездействие) Застрахованного, содержащие ошибку, совершенные Застрахованным исключительно в связи с осуществлением им управленческой деятельности, включающей выполнение организационно-распорядительных и/или административно-хозяйственных функций.

1.8. Страховщик не вправе разглашать полученные им в результате своей профессиональной деятельности сведения о Страхователе, его имущественном положении.

За нарушение тайны страхования Страховщик в зависимости от рода нарушенных прав и характера нарушения несет ответственность в порядке, предусмотренном нормами гражданского законодательства Российской Федерации.

 

2. ОБЪЕКТ СТРАХОВАНИЯ

 

2.1. Объектом страхования являются имущественные интересы Страхователя (Застрахованного), связанные с его обязанностью в порядке, установленном гражданским законодательством Российской Федерации, возместить убытки, причиненные третьим лицам в результате непреднамеренных ошибочных действий, допущенных в процессе осуществления им деятельности в качестве руководителя.

2.2. Объектом страхования также могут быть:

2.2.1. Необходимые и целесообразные расходы, произведенные Страхователем с письменного согласия Страховщика, в целях предварительного выяснения обстоятельств и причин наступления страхового случая, установления наличия и формы вины Застрахованного в причинении вреда, а также защиты интересов Страхователя (Застрахованного) при предъявлении требований третьих лиц до передачи дела в суд, а также при проведении официальных расследований государственными органами с вовлечением Страхователя (Застрахованного).

2.2.2. Расходы на ведение в судебных органах дел по страховым случаям (включая судебные издержки, расходы на оказание Застрахованному квалифицированной юридической помощи), при условии, что доведение дела до суда было осуществлено при согласии Страховщика, либо Страхователь (Застрахованный) не смог избежать передачи дела в суд.

Расходы, предусмотренные пп. 2.2.1 и 2.2.2, понесенные Страхователем (Застрахованным) без письменного одобрения Страховщика подлежит возмещению, если такое одобрение не может быть получено до момента оплаты таких расходов в силу объективных причин.

2.3. В соответствии с настоящими Правилами на страхование принимается риск гражданской ответственности Страхователя (Застрахованного), связанный с возможностью предъявления к нему в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации требования, претензии или иска (в дальнейшем – претензии) о возмещении убытков, причинённых третьим лицам в результате его непреднамеренных ошибочных действий, допущенных в процессе выполнения управленческих функций, и возникающей в связи с этим обязанностью Страхователя возместить причинённые убытки.

При этом претензии считаются предъявленными с момента получения письменного уведомления о них Страховщиком от судебных органов (при судебном разбирательстве) или акционеров, участников и иных третьих лиц, которым причинены убытки (при досудебном урегулировании убытков).

 

3. ПОНЯТИЕ СТРАХОВОГО РИСКА. СТРАХОВЫЕ СЛУЧАИ

 

3.1. Страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

При страховании в соответствии с настоящими Правилами страховым риском является риск ответственности Страхователя (Застрахованного) по обязательствам, возникающим вследствие причинения третьим лицам убытков в результате его непреднамеренных ошибочных действий, допущенных в процессе осуществления им деятельности в качестве руководителя.

3.2. В соответствии с настоящими Правилами договор страхования заключается на случай причинения Страхователем (Застрахованным) убытков третьим лицам в результате его непреднамеренных ошибочных действий, допущенных в процессе осуществления им деятельности в качестве руководителя Компании.

При этом под убытками Страхователя понимаются расходы, которые он произвел или должен будет произвести в соответствии с предъявленными требованиями (претензиями) третьих лиц по возмещению им потери дохода, дивидендов, убытков в связи с повреждением, уничтожением имущества, непредвиденных расходов и т.д.

3.3. Страховой случай считается имевшим место и наступает ответственность Страховщика по договору страхования, если выполнены следующие основные условия:

3.3.1. Отсутствуют доказательства, что убытки, причиненные третьим лицам, возникли вследствие обстоятельств непреодолимой силы, умышленных действий Страхователя (Застрахованного), потерпевшего (потерпевших) или сговора между ними.

3.3.2. Имеется причинно – следственная связь между непреднамеренными ошибочными действиями (упущениями), допущенными Страхователем (Застрахованным) в процессе осуществления руководства Компанией, и убытками, причиненными третьим лицам.

3.3.3. Претензия о возмещении ущерба предъявлена Страхователю (Застрахованному) в пределах срока, установленного договором страхования[2], в том числе с учетом Ретроактивной даты, если она предусмотрена договором страхования.

3.3.4. Претензии о возмещении имущественного ущерба, причиненного вследствие неумышленных (непреднамеренных) действий Страхователя (Застрахованного) в процессе выполнения им своих обязанностей в качестве руководителя, могут быть предъявлены потерпевшими лицами в порядке и в сроки, предусмотренные гражданским законодательством Российской Федерации.

3.3.5. Факт причинения вреда третьим лицам, а также его размер, подтверждены судебным решением, вступившим в законную силу, или документами Страхователя (Выгодоприобретателя).

3.3.6. Об имущественных требованиях Страховщик был уведомлен Страхователем в порядке и сроки, установленные настоящими Правилами и/или договором страхования.

3.4. По договору страхования, заключенному в соответствии с настоящими Правилами, Страховщик возмещает убытки, нанесенные Страхователем (Застрахованным) третьим лицам вследствие непреднамеренных ошибочных действий и упущений, совершенных им при осуществлении деятельности в качестве руководителя, и обоснованные претензиями, предъявленными третьими лицами по любым основаниям, кроме указанных в пунктах 3.7 – 3.9 настоящих Правил и договоре страхования.

К основаниям для предъявления претензий, непосредственно вытекающих из должностных обязанностей Страхователя (Застрахованного), в частности, относятся:

- неосмотрительно или ошибочно произведенные инвестиции, оказавшие негативное влияние на деятельность Компании;

- ошибочные или не соответствующие действительности высказывания и заявления от имени Компании;

- принятие от имени Компании каких-либо обязательств, повлекших за собой возникновение оснований для предъявления претензий третьими лицами;

- использование служебной информации в незаконных целях;

- совершение от имени Компании сделок, в том числе сделок, в совершении которых имеется личная заинтересованность, повлекшие за собой возникновение оснований для предъявления претензий третьими лицами;

- нарушения, допущенные вследствие небрежности исполнения служебных обязанностей, положений должностной инструкции либо иного документа, устанавливающего полномочия, соответствующие занимаемой должности;

- нарушения, связанные с несоблюдением антимонопольного законодательства;

- ошибочные действия или упущения при осуществлении процедур реорганизации и ликвидации;

- подписание финансовой отчетности, содержащей ошибки, неточности и явно недостоверные сведения;

- нарушения трудового законодательства и связанные с этим действия: безосновательные увольнения сотрудников, любого вида дискриминация и т.д.;

- иные непреднамеренные ошибки и упущения, на основании которых и исключительно в связи с исполнением Страхователем (Застрахованным) должностных обязанностей к нему предъявляются имущественная претензия, требование либо иск.

При этом убытки в связи с ценными бумагами, обоснованные соответствующими требованиями (претензиями) , возмещаются только в том случае, если возмещения таких убытков было предусмотрено договором страхования при его заключении.

3.5. По договору страхования, заключенному в соответствии с настоящими Правилами, Страховщик также возмещает ущерб, причиненный Страхователем (Застрахованным), который на момент предъявления претензии (вынесения судебного решения) не занимает должность руководителя, но занимал эту должность на момент совершения непреднамеренной ошибки (упущения) в пределах срока действия договора страхования. Если на момент предъявления претензии Застрахованный уже не является работником Компании или уже не входит в состав Совета Директоров (Наблюдательный Совет) Компании, Страховщик возмещает ущерб, причиненный таким Застрахованным при условии, что с даты его увольнения из Компании или с даты прекращения исполнения им функций члена Совета Директоров (Наблюдательного Совета) Компании до даты предъявления претензии прошло не свыше 6 (шести) лет.

3.6. В договор страхования, заключенный в соответствии с настоящими Правилами, может быть включено условие возмещения Страховщиком:

3.6.1. Необходимых и целесообразных расходов, произведенных Страхователем с письменного согласия Страховщика, в целях предварительного выяснения обстоятельств и причин наступления страхового случая, установления наличия и формы вины Застрахованного в причинении вреда, а также защиты интересов Страхователя (Застрахованного) при предъявлении требований третьих лиц до передачи дела в суд, а также при проведении официальных расследований государственными органами с вовлечением Страхователя (Застрахованного).

3.6.2. Расходов на ведение в судебных органах дел по страховым случаям (включая судебные издержки, расходы на оказание Застрахованному квалифицированной юридической помощи), при условии, что доведение дела до суда было осуществлено при согласии Страховщика, либо Страхователь (Застрахованный) не смог избежать передачи дела в суд.

Расходы, предусмотренные пп. 2.2.1 и 2.2.2, понесенные Страхователем (Застрахованным) без письменного одобрения Страховщика подлежит возмещению, если такое одобрение не может быть получено до момента оплаты таких расходов в силу объективных причин.

При этом Страховщик возмещает Страхователю (Застрахованному) расходы, указанные в подпунктах 3.6.1 и 3.6.2 настоящих Правил только в тех случаях, когда Страхователь (Застрахованный) понес их вследствие предъявления к нему обоснованных требований со стороны третьих лиц в связи с исполнением им обязанностей в качестве руководителя.

 

4. СТРАХОВАЯ СУММА И ЛИМИТЫ ОТВЕТСТВЕННОСТИ. ФРАНШИЗА

 

4.1. Страховой суммой является определенная договором стра­хования денежная сумма, исходя из которой устанавливаются размер страховой премии (страховых взносов) и размер страховой выплаты при наступлении страхового случая.

4.2. Страховая сумма определяется по соглашению между Страховщиком и Страхователем, с учетом возможного размера убытков, причиненного третьим лицам в результате осуществления Страхователем деятельности в качестве руководителя, и на основании детального изучения документов, представленных им: информационной анкеты, годового и промежуточного финансового отчета, аудиторского заключения, иных документов, свидетельствующих о деятельности Компании, ее характере и особенностях.

4.3. В соответствии с настоящими Правилами при заключении договора страхования в пределах страховой суммы может быть установлена предельная сумма страхового возмещения, а также сумма страхового возмещения по каждому страховому случаю (лимиты ответственности[3]).

Кроме того, договором страхования могут быть предусмотрены лимиты ответственности по отдельным видам требований (претензий), в частности: по требованиям (претензиям), связанным с финансовой отчетностью; с трудовыми спорами; с выпуском ценных бумаг и т.д.

 

10. ПОРЯДОК ОПРЕДЕЛЕНИЯ РАЗМЕРА УБЫТКОВ И СУММЫ

СТРАХОВОЙ ВЫПЛАТЫ (СТРАХОВОГО ВОЗМЕЩЕНИЯ)

 

10.1. После получения от Страхователя сообщения и заявления о произошедшем событии Страховщик осуществляет следующие действия:

10.1.1. Устанавливает факт наступления события: проверяет соответствие приведенных в заявлении Страхователя сведений (время, место, обстоятельства события и т.д.) условиям договора страхования и настоящим Правилам; определяет факт и причины возникновения события, вследствие которого были причинены убытки (на основании документов соответствующих организаций); проверяет, был ли соответствующий вид ответственности включен в договор страхования; определяет необходимость привлечения к процессу определения размера причиненных убытков экспертов-оценщиков или других специалистов, осуществляет иные действия, направленные на установление факта наступления события.

10.1.2. При признании наступившего события страховым случаем определяет размер убытков, страховой выплаты, составляет акт о страховом случае (страховой акт) в сроки, предусмотренные настоящими Правилами.

10.2. При наступлении события, имеющего признаки страхового случая, Страхователь в течение 5-ти рабочих дней с момента как стало известно о наступлении события (или иной срок, предусмотренный договором страхования), представляет Страховщику заявление с описанием обстоятельств наступления страхового случая, обоснованием причин и размера причиненных третьим лицам убытков (Приложение 5 к настоящим Правилам).

10.3. При отсутствии судебного спора между сторонами по поводу наступившего события и размера причиненных убытков (досудебное урегулирование) Страхователь прилагает к заявлению договор (полис) страхования, а также по требованию Страховщика все необходимые документы, подтверждающие факт наступления события и свидетельствующие о размере причиненных третьим лицам убытков, в частности: письменные претензии потерпевших лиц к Страхователю, копии распорядительных документов, подписанные Страхователем, заключения аудиторов, экспертов, расчет причиненных убытков, иные документы, перечень которых Страховщик по согласованию со Страхователем определяет в каждом конкретном случае с учетом всех обстоятельств наступившего события.

10.4. В случае если перечисленных и представленных Страхователем документов недостаточно для проведения анализа наступившего события и принятия соответствующего решения, Страховщик вправе запросить у Страхователя необходимые дополнительные документы (бухгалтерские, банковские, другие документы, имеющие отношение к наступившему событию), информацию и соответствующие разъяснения; привлечь экспертов для проведения экспертной оценки по поводу обстоятельств наступившего события; при необходимости, в целях получения более полной информации о произошедшем событии, запросить сведения, связанные с этим событием у правоохранительных органов: милиции, следственных органов, органов прокуратуры; банков, аудиторских организаций, экспертных комиссий, других организаций, располагающих информацией об обстоятельствах возникновения события, а также самостоятельно выяснять причины и обстоятельства события. Страховщик также вправе осуществлять иные действия, связанные с выяснением всех обстоятельств события и определением размера убытков в зависимости от причин, характера и последствий наступившего события.

При необходимости работа по определению причин наступления события и размера убытков по поручению Страховщика может выполняться представителями специализированной организации (независимыми экспертами).

10.5. В соответствии с настоящими Правилами страховое возмещение исчисляется в таком размере, в котором это предусмотрено действующим законодательством Российской Федерации о возмещении вреда, но не выше страховой суммы/лимитов ответственности, предусмотренных в договоре страхования.

Размер страхового возмещения определяется исходя из величины присужденной к взысканию со Страхователя (Застрахованного) компенсации за причинение вреда третьим лицам, с учетом видов убытков и расходов, покрываемых по договору страхования. При этом Страховщиком оплачивается только та часть присужденной к взысканию компенсации, которая покрывает ущерб (убытки), явившийся непосредственным результатом вреда, причиненного Застрахованным в результате его деятельности в качестве руководителя.

10.8. Страховое возмещение, выплачиваемое Страховщиком в связи с удовлетворением обоснованных требований (претензий) третьих лиц к Застрахованному, не может в целом превышать страховую сумму/лимиты ответственности, установленные договором страхования.

Суммы страхового возмещения в отношении необходимых и целесообразных расходов Страхователя, произведенных в целях предварительного выяснения обстоятельств и причин наступления страхового случая, и расходов на ведение в судебных органах дел по страховым случаям (если они предусмотрены договором страхования), определяются в размере величины этих расходов, но в пределах части/доли страховой суммы, установленной договором страхования, на основании представленных Страхователем соответствующих документов (счета, квитанции, фактуры, накладные, платежные документы и т.д.), подтверждающих произведенные расходы.


[1] В мировой практике данный вид страхования называется D&O – Directors and Officers Liability Insurance.

В соответствии со сложившейся практикой может быть заключен договор о страховании:

- ответственности руководителя Компании;

- ответственности руководителя, всех членов совета директоров, любого должностного лица Компании, выполняющего управленческие функции;

- ответственности самой Компании.

[2] В договоре страхования по соглашению сторон может быть предусмотрена ретроактивная дата (Retroactive Date) – дата, устанавливаемая договором страхования, заключенным на условиях “заявления претензий”, в качестве первой даты по претензиям, в отношении которых предоставлена страховая защита. В мировой практике ретроактивная дата используется с целью обеспечения страховой защиты по претензиям, имеющим место до наступления срока действия договора страхования. По возобновляемым договорам страхования, заключаемым на условиях “заявления претензий”, ретроактивная дата указывается в соответствии с первым договором страхования, заключенным с данным Страхователем.

[3] Лимит ответственности (термин, широко применяемой в международной практике страхования) – страховая сумма, устанавливаемая в договоре страхования, по отдельному страховому риску, по отдельным видам требований (претензий). При наступлении страхового случая страховая выплата производится в пределах лимита ответственности.